房产小百科|房贷还了一半可以转公积金贷吗?

大家都知道，公积金贷款利率比商业银行贷款利率低，对于贷款买房的人来说，公积金贷款可省下不少利息，只是流程比较麻烦。不是交了个人公积金就可以申请办理的，不同的地方对于使用公积金贷款的规定也不一样。那么如何办理商业贷款转公积金贷款？需要满足哪些条件？

1.通常情况下公积金贷款对于公积金的缴存时间都有限制，一般来说，购房者只能连续六个月或累计一年以上足额缴纳住房公积金贷款。当然，每个地方的规定都是不同的，可以到自己购房地的相关部门咨询一下。

2.公积金贷款的额度都是有限制的，一般在40-80万之间，差额就需要全部交付。这也就意味着你在进行住房公积金贷款之前，需要把所欠的首付款给补缴。比如：100万的总房款，商业贷款首付30%，贷款70万。但是公积金贷款的较高额度是60万，那么剩余的10万就需要你补缴了。

3.借款人原来办理的贷款是纯商业贷款，若是组合贷款，那么无法办理转公积金业务。部分城市也会要求，住房商业贷款和公积金贷款必须为同一家银行支行，一般来说只有办理公积金贷款业务的银行支行才会办理商业贷款转公积金贷款业务。同样如果你要想自己的住房商业贷款转为公积金贷款那么也只有在这几家银行支行中选择的商业贷款才行，其他银行支行是不具备办理商业贷款转公积金贷款业务的。

4.目前大部分的城市都是不支持使用公积金异地贷款买房的，只有极少部分城市支持公积金互通，所以在异地买房的话，购房者一定要对当地的房产政策有所了解。千万不要等选好了房子想要交易的时候，才发现自己是限购对象。

5.申请人具有稳定的工作及收入，具备偿还贷款本息的能力。比如原商业贷款有按时还款，一般银行还要求借款人偿还商业贷款满1年以上才可以办理转公积金贷款。注意个人征信，不管是使用商业贷款还是公积金贷款，银行对于借款人的个人征信都是非常重视的，如果你有不良的个人信用记录，那么一般来说，你基本是不太可能会申请得到公积金贷款的。

各地区对于商业贷款转公积金贷款的条件规定有所不同，具体情况建议咨询当地住房公积金管理中心，以下是办理商业贷款转公积金贷款的详细流程：

1、借款人向原贷款银行咨询自己是否符合商转公的条件，若满足条件，那么在原贷款银行填写《个人住房转公积金贷款申请表》；

2、银行对用户提交的商转公的申请资料进行初步审核，审核通过后将资料递交个当地的住房公积金管理中，由住房公积金管理中心进行审批（银行会查询贷款人及配偶的《个人征信报告》，若核实符合规定，银行会在公积金系统中进行初审;初审通过后，银行需告知转贷人持相关材料到担保公司办理担保手续。）；

3、住房公积金管理中心审核通过后，申请人需要到指定地点进行房屋价值评估；

4、将房屋价值评估结果交由住房公积金管理中心，中心会审核确定用户商转公的额度、期限，之后办理担保手续，签订相关合同；

5、如果公积金贷款额度低于原商业贷款余额，那么借款人需要先存入差额部分资金，之后公积金管理中心发放贷款，将原商业贷款结清；

6、办理原商业贷款抵押登记注销手续，然后重新办理公积金贷款抵押手续。

来源：诸葛找房